信用卡逾期，不是故意拖欠，而是没有偿还能力了，该怎么办？

只要保持继续还款，最严重的就是征信黑名单，原则上不会被银行起诉进入司法程序。感谢邀请！其实我个人和题主曾经有一样的经历。所以我可以给题主分享下我以前的一些经验。

信用卡逾期。对持卡人来说有时候是真的不能逃避的一个问题。无论是因为无力还款还是忘记还款。忘记还款及时还上就好。无力还款我们该怎么对待呢？

从题主的描述看。应该是无力全额还款。那么针对这种情况还可以采取一些小办法维持您的征信。前提是信用卡处于正常状态，还没有出现逾期和降额封卡的情况。

最低还款

其实信用卡每月账单出来，为了尽可能的让持卡人降低还款压力，也尽可能的让持卡人降低征信的不良记录。都会有一个最低还款数额。这个数额有的银行是按照账单12个月计算，有的是按照24个月计算。总之会把每月的还款数额降低到最低。还款后扣掉一定的资金利息，还会恢复一定的使用额度。这个额度还是可以继续用来使用的。缺点就是最低还款会导致全额计息。如果账单较高，全额计息的金额也不少。但是总体可以用最少的资金来维持信用卡的正常还款和征信不受影响。

分期还款

这里所讲的分期还款可不是平时那种普通分期还款。因为银行目前为了大力发展信用卡业务。在对持卡人还款上也做了相应的政策调整。就是可以分期的时间会变的很长。这里建议题主最好先打银行电话，要求对账单进行全额分期。分期的时间越长越好。能分多长的期限就多长。比如题主负债7万，如果有可能微微36期的话，每月还款最多就2000多，而且还款后的额度还可以恢复一部分。这样资金压力也会降到最低。这样比最低还款对卡造成的风险还低。

协商还款

说实话协商还款银行最大限度还是最多在分期上做让步。绝对不还，或者延期还这种结果都会很小。但是可以建议楼主试试。看是否可以给个缓冲时间。因为我以前试过这个办法。但是缓冲时间最多1周。结果还造成了个逾期记录。不建议使用这个办法！

找代还机构代还

说实话，现在银行对于信用卡代还还是保持比较暧昧的态度，虽然明面上是严格禁止。但是私下代还的情况还是很多。但是很多代还都是还进就刷出。这样对于信用卡会造成很大的风险。我以前因为代还还被封卡降额过。如果能找到一些操作比较安全的代还机构。比如整笔还进。分开刷出，而且尽量有过夜的时间，这样对于信用卡的风险就很低。所以如果代还，一定要找这种机构。

努力赚钱还款

其实这点是最重要的。无论你采用了上面的哪一个方法，始终都只能缓解一时的困难。最后你始终是要还款的。所以在采用了上述办法之后。获得了比较好的缓冲时间，这样建议题主一定要静下心来工作。您的账单说多也不算多。如果真的努力工作，最多两年也就搞定了。

最后，这点本来不想说，可能题主也在网上看到过，每月只要在还款，银行都不会起诉你。但是您的征信肯定全部黑了。所以这个办法我始终不建议楼主使用。但是如果到了万不得已。那也只能这样。至少信用卡还款的不良记录，还是有一个消除时间。只要题主在后期尽快还上。未来还是有希望的。

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