信用卡透支怎么办？律师教你如何协商实现分期还款、减免利息

首先，大家要清楚当我们没有按期足额归还信用卡时，会面临什么后果。

1、将承担高额的利息。

以工商银行为例，一旦银行宣布提前到期，则会将欠款本金、利息、罚息、复利、违约金等全部一次性计账，则自计账日开始，银行将以一次性到期金额为基数，按照每日万分之五计算利息，并按照一次性到期金额的5%计算收取违约金，每期违约金上下不超过500元。

2、上征信

一旦上征信后，就存在信用卡污点，此后，我们再去申请办银行卡、去银行贷款等都无法实现。

3、被起诉

银行起诉法院判决后，将直接强制执行借款人的个人财产，直接从银行卡划扣资金、直接拍卖房产、车辆。若经执行程序仍发现，无能力归还的，则将被法院列为老赖，拉入黑名单，届时，除了将向社会公布该不诚信行为外，还会对子女就读、出行等都会造成一定影响。

想要避免该种情况，一旦发现自身无法按期归还借款，为避免被催收、被起诉、请积极主动的与银行协商分期还款。

注意协商时，大胆的提诉求，包括要求停止计息、要求减免利息、违约金等等都是可以实现的

1、协商找谁？可直接拨打银行热线，直接与银行接听电话的工作人员沟通，也可直接至银行卡部，与卡部工作人员协商。

2、协商前期准备好以下材料，在电话沟通后，向银行邮寄或直接向现场的工作人员提交。

提交银行的材料要证明以下事实：我借款人本人是一个诚信的人，愿意还钱，但因为一些客观的原因导致我目前无法偿还借款，只要银行同意我借款人分期还款，依据我目前的经纪实力，我承诺在XX期间归还完毕借款。

3、材料列举：

（1）需提供本人信用状况的证据：个人征信报告

（获得渠道：可至中国人民银行征信中心官网查询打印个人征信报告；也可携带身份到当地中国人民银行征信大厅查询打印）

（2）本人自愿还款的证明材料：还款计划书等。

注意在制作还款计划书时要综合考虑本人借款金额、还款能力、还款期限等。借款人可通过拨打银行的官网电话等查询本人实际欠款的总额。

（3）因客观原因造成本人此前无法按期偿还信用卡欠款的证明材料：

上班族可提供失业证明，被辞退通知书、劳动仲裁申请书；个体户可提供银行收款流水等证明因外部环境变化导致本人收入锐减；

还可提供借款人本人、借款人父母、借款人子女等就医的医院诊单证明家庭开支较大。

家庭贫困的低保户或者是生活确实困难的，可由街道办或村委会出具贫困证明。

（4）目前收入稳定，能负担还款计划书了载明的每月还款额的证明材料：近期的劳动合同、社保单、银行流水等。

注意：无论是银行催收人员沟通还是与银行卡部工作人员沟通，都要做到积极主动，不要失联！一旦银行无法联系上你本人，将直接外包催收公司，由催收公司催收，那就可能存在爆通讯录、上门催收等情形。或者直接移律所，启动诉讼程序。一定不要失联！

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