信用卡透支5万元以上，是否构成犯罪，全网首创自查表，一查便知

全网首创透支型信用卡诈骗罪自查表，是否犯罪自己查，绝对准确阳光在前面写过多篇关于透支型信用卡诈骗罪的文章，许多网友留言和私信询问，他透支信用卡5万元以上，已经逾期，是否构成信用卡诈骗罪。

阳光多年从事刑事办案工作，办理刑事案件上千起，办理信用卡诈骗罪案件几十起，总结了一套认定恶意透支型信用卡诈骗罪的方法，现在以自查表的形式送给广大网友，以便自己判断自己的行为是否构成信用卡诈骗罪，绝对准确，因为我们在日常办案中也是这样判断的。

透支型信用卡诈骗罪自查表1、透支未归还金额小于5万元=构不成犯罪

大于5万元 =下一项

(只算本金，不含利息与违约金等银行收取的费用，不管单张卡还是多张卡达到五万即可)

2、银行催收未催收或只催收一次=不具备处罚条件

有效催收两次=下一项

(两次催收必须间隔一个月，电话停机以及改变电话的除外)

3、催收后时间未满3个月=不具备处罚条件

超过3个月=下一项

4、行为人陈述透支时的主观目的准备不归还 = 构成犯罪

准备归还 = 下一项

5、行为人偿还能力(收入和财产)无固定收入=犯罪

月收入能偿还透支金额=构不成犯罪

月收入无法或者难以证明=下一步

6、透支资金用途用于合法正当经营=构不成犯罪

进行违法犯罪，例如吸毒赌博=犯罪

抽逃转移资金，隐匿财产=犯罪

挥霍透支资金=犯罪

资金用途无法证明的=下一步

7、透支后行为人去向透支后逃匿，改变联系方式，逃避银行催收的=犯罪(认定最严格，要求从第一项至第七项都符合)

注意：5至7项中认定的构成犯罪的，有证据对于构成条件能推翻的，不构成犯罪。

因为5至7项中认定非法占有为目的是用推定的方法，是一种间接的证明方法，是允许推翻的。

例如：5项中的无固定收入的被推定为非法占有为目的，如果行为人陈述有大量股票资产，只是由于被套牢一时无法偿还的，那么行为人由于证明了自己的偿还能力，那么推定就被推翻了，行为人不成立犯罪。

又比如：6项中挥霍透支资金被认定犯罪的，假如行为人系富二代，只是由于家庭关系紧张被父母断了财源，行为人虽然无固定收入，但透支时对于透支资金没有非法占有为目的，就可以推翻推定。

当然，推翻的条件千奇百怪，网友们可留言讨论！

我是公安局公职律师阳光，如果你觉的本文有用，请关注、点赞、转发，这对我很重要！我将带给大家更多刑事法律知识！

标签： 信用卡透支