信用卡分期的真实利息，一看吓一跳

01信用卡带给我们一大好处就是方便，可以极大的避免我们在消费的时候出现没钱的尴尬境地，并且还能时常享受各种各样的优惠。

但，我们没有办法忽略的是账单日和还款日的到来，像小学起就在身后追着你跑的期末考试，总会在某一天突然到来让你很是发愁。

而每每这个时候，银行都会贴心的给你送上所谓的分期服务，就像下图这样：

看到这样的短信，我敢确定大多数人都会心动，然后开开心心的回复“办理”，多好啊，本来要一下子还17000，现在只用每个月还1415.26+112.09≈1500，一个月工资6000，还能剩下4500，吃吃喝喝，开心到死。

正所谓：分期付款好帮手，开开心心每一天。

然而，51信用卡管家却要告诉你的是，分期付款是银行给你准备的最大的惊吓箱，只是他没跳出来罢了。

02举个例子，信用卡账单15000元，手续费0.6%，分12期。

按照大部分人的想法，那就是年利率7.2%嘛，说白了也就每个月利息60块，问题不大，绰绰有余。

但是，很多人都忽略一点，银行采用的是等额本息计算方式，而实际上本金每个月都是减少的，例如第一个月本金是15000，第二个月是15000-1250=13750，以此类推，到第12个月的时候应还的本金应该是是1250元，而利息却还是90元，最后一个月实际利率算下来是90/1250=7.2%，比每个月的0.6%高了好多倍！

所以啊，平时你所看到的利率，其实都是第一个月的真是利率，说白了就是惊吓箱的外壳。

那么真实的利率又应该怎么算呢？

最简单的方法就是通过Excel表格的内含报酬率（IRR）公式来进行计算，

所以实际年利率是13.034%，是不是远远超过你认为的0.6%*12=7.2%，将近两倍，堪比高利贷。

03当然IRR公式的精确算法需要用到Excel，平时可不是时时都有电脑的。

于是，小5在这里给大家提供一个估算的方法，可供参考。

等额本息利率乘以12再乘以2减去1就得出了大概的真实利率，例如刚才的例子，等额本息利率就是0.6%*12*2-1=13.4%

如果信用卡分期的真实利率你觉得还不高，那你可以体验一下手机消费分期。

各种0首付分期购买手机的广告，不算各种手续费，月利息按照2%计算，换算成为真实利息2%*12*2-1=47%，是不是有了一种惊吓箱的既视感了？

04所以，小5在此提醒广大正准备进入信用卡领域的小可爱们。

“人生苦短，及时行乐”不如“量力而行，延迟满足”

可别因为一时的逍遥带来无尽的痛苦。

51信用卡管家将会持续给大家讲解信用卡入门知识，大家继续关注哦～

嘘，看你的信用卡卡面，透露了多少小秘密

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