工商银行信用卡被盗刷后我的经历（总结篇）

　　工商银行信用卡被盗刷后我的经历（总结篇）

　　这段时间特别忙，年底总结、明年任务、参加论坛、汇报、系统会、分会、出差。。。。。。期间把我带大的姥姥也平静的走完了她的人生。。。。。。连续五个周末没有休息，非常疲惫。

　　可以欣慰的是我的信用卡被盗刷的责任认定终于出来了，结论是由工行承担。

　　事发篇和抗争篇发出后，感谢那么多相识不相识朋友的支持和力挺，那天我的微信几乎被刷屏。谢谢了，谢谢大家（鞠躬）。

　　文中提及我的先生，大家都说写他那段最出彩，呵呵，那是他最真实的写照，我家胖子一直是凡事从来不掺乎（说白了就是不干活也不管事）、但大事坚决不糊涂。

　　言归正传说说到目前为止的进展：

　　总结篇

　　11月14日，接到95588范小姐的电话，通知我责任认定结果下来了，写着“建议我行承担”。要说一下这个18220号的范小姐，在我俩激烈的碰撞后她理解我的心情，认同我的观点，她说“我没有权利决定您责任认定的结果，但我会尽我的能力帮您关注这个事情的进展，”她确实说到做到了，每周五会准时接到她的电话向我通报情况，到目前她还一直在帮我盯着后续的处理。从谈吐上看，她应该是个领导，措词严谨、通情达理、态度平和。

　　11月18日，我接到95588的短信，“您的工银信用卡帐务查询申请已完成，请致电工商银行服务专线查询结果”。我电话过去，60974号先生告诉我最新进展“关于后续拒付、本金入帐、相关息费冲销以及客户征信问题已转当地卡部处理。”

　　11月26日，我又电话了解本金是否到帐，58575号告诉我最近进展是24日批注的“关注本金入帐”。这一天我又电话了总行风控的刘小姐，一是向她表示感谢，二是我想了解我的卡是在什么情况下被克隆的，她表示我的卡确实很少使用，她们也已报案，到底是什么情况要等公安调查，但肯定是这半年内的事，北京的商户应该没问题。

　　这一天我把在广发行早已不用的两张信用卡注销了。

　　据说本金入帐时间会很长，等吧。。。。。。入帐后还有息费冲销个人征信什么的，范小姐在帮我盯着，等吧。。。。。。

　　看了很多资料，目前卡被克隆最主要的途径：

　　1、网上购物。使用信用卡网上购物被盗刷，信用卡号后面还有三位数，那三位数加上有效时期就可以直接付款了，如果你在网上使用过信用卡购物或者买便宜的机票，就存在被盗刷的风险，而且多数盗刷还是在网上购机票、购物。

　　2、被钓鱼。说白了就是被骗了，上了假的银行网站修改、维护密码，现在骗子特别多，经常会接到莫名其妙的短信和电话，说什么你的卡存在风险，或者是过期了，要你上什么网址去维护，而且那些网址伪装的足以乱真，亲们千万别信，不行自己去银行亲办。

　　3、ATM机取款。ATM被安装设备，在你取款和操作过程中记录下你的信息和密码，建议大家尽量不要在偏僻的ATM上取款，发现异常及时报警。

　　4、被复制器复制，据说网上有售，8000多一台，几分钟就可以复制一张卡，这个防不胜防，小店和出差还是尽量用现金吧。以前走哪我都刷卡包里没多少现金，现在走哪都带一打钱，被友人们嘲笑。

　　去东南亚、期里兰卡等地区旅游的朋友要小心，他们是复制盗刷的高发地区，玩回来换张卡或者密码什么的。

　　发现被盗刷后如何处置，这个网上分享很多，我只说我的感受，卡一定要有短信通知，这点很重要。

　　1、第一时间联系银行，止付和申请拒付，申请拒付最好自己去银行亲办，发邮件和传真都非常不确定，耽误时间。如果发现被盗刷的当时，有可能或者时间允许可以自己刷一笔或者取点钱，但我认为这个不是最重要的，但可以旁证自己。

　　2、报警，这个必须做，不管能不能立案都要报警，用自己的手机打110，留下印记，应该说自发现被盗刷那一刻时，就要时时为自己留印记，这些都是证据，没准什么时候能用上。不要听民警忽悠你，坚决要求立案除非那个金额你不在乎，在后续与银行的交涉中立案对你是非常有力的武器。

　　3、如果被盗刷是在网上，在与银行联系的同时还

　　要自己联系卖家或者航空公司，说明情况要求撤单或者阻止发货，只要没发货或者机票未使用追回的概率就很大，千万不要指望银行。（有个妹妹分享过一篇自己的信用卡在国外网站被盗刷追回的经历，回头我转给大家，很有借鉴意义）

　　另外，如果是境外网上盗刷恰巧发生在美国，恭喜你不幸中之万幸，只要联系到商家追回概率非常大。

　　4、在银行受理拒付申请后，要不断地电话询问进展，每通电话记录下客户小姐的号码和大体内容，有录音更好。说白了没有什么实质的帮助，但是要穷尽一个普通老百姓能做的一切，表明你的态度和立场，记住啊留下痕迹。

　　5、用尽一切办法证明你当时不在盗刷现场，这个只能因事而议了。

　　6、在我的事件中寻求监管机关的支持也是至关重要的，个人认为不要上来就去告状，我是等了60天才启动的（个人认为30天就可以启动了），立案回执是非常重要的凭证，情况说明要简洁明了，我的只有一页纸，诉求要合理清晰，如果你要求监管机关责成银行承担盗款那就是你的不对了，因为他们不了解具体情况，不能轻易下结论，但是可能通过他们给银行施加压力，对工总行信访和银监会我的诉求是要求银行屡行调查义务，对人民银行征信部和消保局我的诉求是在没有结案前不要影响我的信用，合情合理才能赢得支持。

　　银行呢，它习惯选择低成本操作，欺负客户远比追损失省力多了，个人征信是他们要挟你还款的筹码，所以你要先破这个题。

　　有一点注意啊，所有资料，自己留原件寄复印件。还有立案回执拿到后就寄给银行更有帮助。

　　7、悬帐。这个是我近期听网友分享的，银行客服不会好心告诉你。就是被盗刷后要求银行做悬帐处理，在案件侦破前不能产生利息等一切额外费用。客服一般没有这个资格，让他转到主管那边，必须要和主管通话，网友说投诉对于这种部门来讲还是有用的。记得要把自己消费的那部分还掉。

　　还有几点和大家唠叨：

　　1、有人说，信用卡风险大，我把信用卡都注销不用信用卡，错！亲，借记卡同样会被复制盗刷，盗刷的实实在在是你的银子。希望我没有误导大家。

　　2、降低信用额度，信用额够用就好，越高风险也大，亲们自己斟酌。目前只有招商银行和广发银行的信用卡有挂失前48小时免责的条款，据说只是针对没有密码的客户。我没问大家可以自己去求证

　　3、招行信用卡在一个帐单周期内可以再做一个额度限制，如，你信用额是5万，你可以申请一个帐单周期1万、1万2、2万都行，如果当月不够可以随时调整，这个是我申请降信用额时招行客服给我的建议。

　　4、密码该不该设。有些朋友看了我的文章取消了密码，应该说如果盗刷是密码认证确实对持卡人不利，而且说实话那密码根本没什么用，亲们可以去试，有些地方（不是所有）你随便输几个数就能过，但是无密码的卡各位亲一定要保管好啊。万一丢了也是麻烦，亲们自己斟酌。我认为关键还是降信用额。

　　5、关于网银，现在是网络时代，很多人不去银行，购物也在网上，和银行的人聊过，网银目前最安全的是U盾，因为是外挂的，我在网上还没有搜到通过U盾出事的，另外，网上购物最好不用信用卡，通过U盾支付相对安全很多。再有就是钱尽量放一个不常用的卡上或者存折上，常用的借记卡要少放，小心无大错。

　　最后，还是说一说工行。

　　盗刷事件，持卡人和银行都是受害者，为什么我更恨银行，就象盗刷者捅了你和银行一刀，你弱小受伤重，银行强大基本没事，他不帮你追责凶手，反过来欺负你还往你伤口上撒盐，这就是我切身的感受。

　　公平的说，在后期与18220号的范小姐、风控的刘小姐以及征信的关先生沟通中，感觉他们整体的素质都不错，听得明白讲得清楚，可以对话沟通。

　　但是作为工商银行窗口的95588各位客服先生小姐就实在不敢恭维了，完全是照本宣课，我的事件到现在这个阶段，你电话问他们产生的罚息怎么处理，还是一人一个说法，有的让你先还，有的让你等，有的说要你申请，有的说要不帮你加急，一人一个说法，你如果问标准操作是什么没人答得上来，范小姐跟我说过，有事可以电话95588说请18220号范小姐回电话，我前几天打了不下5、6次，得到的答复却是没有这个工号，找不到人，而且工行的卡部没有其他对外电话，也没人告诉你其他相关部门电话，只能听95588跟你绕圈子，让人抓狂，还有，最痛恨的是其实银行有很多方式和途径可以解决这类问题（如悬帐），但没有人告诉你。

　　银行只干一件事，追还款。

　　一个企业如果只为一个目标利润而奋斗，他的心中就不会有客户，这一点体现在工行管理的方方面面，一切为持卡人只是一句连点声音都没有的空话。

　　2013年11月29日

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